Этот вариант оформления автокредита выгоден только в одном случае – если не хватает денег на внесение первого платежа, размер которого может достигать 30% реальной стоимости покупаемого транспорта. Если будет остановлен выбор на такой кредитной программе, важно быть готовым к большой переплате и не самым выгодным для себя условиям.
Итак, первым делом кредитная организация рассматривает платежеспособность клиента. Стоит отметить, что размер ежемесячной выплаты не может превышать 40% общего дохода. Так, к примеру, если оформляется в кредит автомобиль на сумму 500 тысяч рублей сроком на три года, то ежемесячно потребуется вносить минимум 16000 рублей. Таким образом, получается, что общий доход заемщика должен превышать 45000 рублей если доход окажется меньше, то в кредите может быть отказано.
При рассмотрении заявки на оформление автокредита кредитной организацией проверяется возраст потенциального заемщика. Так, клиенту на момент обращения в банк должно исполниться 21 год. В кредите с большой степенью вероятности будет отказано людям пенсионного возраста. Многие кредитные организации учитывают при рассмотрении заявки регистрацию заемщика которая обязательно должна быть того региона в котором оформляется автокредит. Отметим, что регистрация необязательно должна быть постоянной, она может быть и временной, главное — ее срок должен быть аналогичным или большим сроку, на который оформляется кредит.
Следующий важный момент, который кредиторами рассматривается не в последний момент – это трудовая деятельность. Клиент должен проработать на последнем месте не меньше 6 месяцев, причем официально. Решающим фактором является наличие кредитной истории, если она окажется отрицательной, то в кредите в 99% отказывают.
Оформить автокредит можно не только в банке, но и в автосалоне, при условии присутствия там представителя кредитной организации. Заемщик имеет право выбора банка, в котором будет оформлен автокредит, чаще всего выбор зависит от условий кредитования, любой заемщик будет искать только самые выгодные для себя условия.
Определившись с выбором банка, начинается этап сбора документов. В каждом банке требуют определенный пакет, но стандартный вариант состоит из следующих:
— справка 2-НДФЛ;
— заявление (выдает и составляет кредитный эксперт банка);
— трудовая книжка (копия);
— паспорт;
— второй документ, (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, ИНН).
После подачи документов на рассмотрение заявки может уйти от нескольких часов, то месяца (все зависит от выбранной программы). Если кредитной организацией будет одобрена заявка, начинается этап оформления договора купли/продажи. Приобретается страховка ОСАГО или КАСКО, заключается договор займа и передача залога. В качестве последнего чаще всего выступает покупаемый в кредит автомобиль. По завершении всех перечисленных процедур вы становитесь обладателем автомобиля и можете на нем уехать в любом направлении.
Главным минусом можно отметить высокие процентные ставки, которыми банк старается минимизировать свои риски. Такой кредит не могут оформить клиенты, желающие воспользоваться льготными условиями автокредитования. По этой программе предусматривается внесение первоначального взноса минимум 10% стоимости приобретаемого автомобиля.
