Досрочное погашение кредита

Что такое досрочное погашение кредита и как осуществить?

Кредит. Вещь, с которой просто связаться, и от которой сложно отвязаться одновременно. Но если человек уже осознал всю проблемность кредитов, он хочет выбираться из них как можно скорее (только брать другой кредит, чтобы погасить первый, разумеется, не нужно).

В случае наличия кредита и появления лишних денег у человека, он решает вернуть их в банк раньше установленного времени. Даная операция избавляет от переплачивания ненавистных процентов, позволяет хорошо сэкономить. Это и есть досрочное погашение кредита. И такое при возможности нужно делать, и банк не имеет права отказывать в этом потребителю. А штрафы или комиссии за такое – незаконно.

Схемы и виды погашения

Существует полное погашение и частичное. Первый случай – полностью вносится вся оставшаяся сумма, как и исходит из названия. Второй же – идет на долг сумма больше, чем установленная ежемесячная цена. Перед полным закрытием кредита следует взять выписку о полной оставшейся сумме. В некоторых случаях в договоре указывается просьба предупредить банк о мысли погасить задолженность не позже, чем за месяц. После погашения кредита также стоит взять выписку (а еще в случае чего её сохранить), чтобы потом не оказалось, что есть какая-то не проплаченная сумма, которая потом обрастет процентами и превратится в проблему.

Также есть две схемы погашения, аннуитетная (деньги вносятся одинаковыми частями) и классическая (сначала – максимальные выплаты, а потом всё меньше и меньше до полного погашения). Обе схемы имеют как достоинства, так и недостатки. К примеру, аннуитетная позволяет планировать бюджет уверенно, так как платежи одинаковы. Но такая схема банкам выгоднее, чем самим клиентам. Ведь можно сильно переплатить по процентам. Поэтому такой махинацией следует пользоваться, когда сумма кажется слишком большой для классической. Кстати, классическая схема позволит переплатить в конечном счете меньше. Но есть такой недостаток, как слишком высокие долговые обязательства на первых этапах. Здесь потребителям куда выгоднее.

Но и банки могут учитывать досрочное погашение. При этом они значительно уменьшают срок или ежемесячный платеж. И при этом не важно, какую схему для погашения использует сам клиент.

Факты и советы

• Если решение пало на то, что гасить нужно часть кредита, лучше сразу оплатить тело. Чем оно меньше, тем меньше переплата.
• Некоторые банки устанавливают время, раньше какого погашать досрочно нельзя (от нескольких месяцев до пары лет). Так что нужно обратить на это внимание при выборе предложения. А иногда даже могут установить лимит на размер платежа.
• Банк не будет обманывать потребителя, но может о чем-то недоговорить. Если что-то не понятно – сразу нужно уточнить у сотрудников, чтобы потом не возникло проблем. Ведь сотрудникам не запрещено законом не упоминать об условиях погашения кредита досрочно. А на вопросы они ответят.
• Банк лучше предупредить о досрочном погашении соответствующим письменным заявлением за несколько дней до запланированной полной выплаты. В ином случае такой сверх платёж могут учесть, как обязательную выплату, плюс переплату на следующий месяц. А тело кредита и сумма процентов остаются на том же самом месте.
• Погашение раньше времени экономически выгодно не всегда. Всё зависит от размера долга, банка, его конкретного предложения, схемы погашения и ещё некоторых факторов.
• Если предмет залога был застрахован, или же предусматривалось страхование жизни клиента, при полной выплате раньше времени можно получить страховку обратно. Чтобы это сделать, нужно разорвать договор страхования, и тогда получить сумму, соответствующую сроку пользования заемными деньгами.