Условия для получения ипотеки

В современной России ипотека — не роскошь, а возможность стать собственником жилья. Однако необходимо учитывать особенности такого вида кредитования, так как различные банки предлагают свои условия оформления документов и важно выбрать максимально комфортный вариант для собственных нужд.

Кто может получить кредит

При всем разнообразии работы банковских учреждений с клиентами, имеются общие требования, без которых ипотеку не оформят:

• в основной массе российские банки выдают кредиты гражданам России, то есть необходимо иметь действующий паспорт с наличием гражданства;
• регистрация заемщика в районе приобретения жилья весьма желательна для удобства кредитора, в противном случае велика вероятность отказа;
• имеет значение возраст заемщика — чаще старше 21 года и до пенсии по возрасту; в некоторых учреждениях рассматривают займы более возрастным клиентам, но в таких случаях укорачивается срок ипотеки и могут потребоваться дополнительные условия;
• достаточная платежеспособность или возможность оплаты кредита при существующих финансовых активах, обычно одобряется заявка при платежах не более 40% от дохода; в противном случае предложат привлечь поручителей или созаемщиков;
• определенный трудовой стаж — обычно это не менее 2 лет, а непрерывный стаж на одном месте работы более 6 месяцев;
• положительная кредитная история, или отсутствие в вашей биографии задержек в оплате и невозвращенные кредиты; для ее улучшения некоторые рекомендуют взять кратковременный кредит и вовремя его погасить;
• заемщик не должен стоять на диспансерном психиатрическом или наркологическом учете, а также в полиции.

Если основные условия для выдачи ипотеки соблюдены, при выборе банка руководствоваться необходимо конкретными обязательствами ипотечного займа. С целью привлечения клиентов кредитные организации эксплуатируют отрывочную информацию о займе, которая не всегда точно отражает все нюансы.

На что обратить внимание при оформлении договора

• возможные завуалированные расходы кроме госпошлины и первого взноса; они могут быть в виде платы за выпуск банковской карты, комиссии за рассмотрение заявки и перевода средств со счета на счет, выдачу кредита или обмена валюты; поэтому при оформлении ипотеки просите предоставить полный расчет;
• процент ипотечного кредита, который означает плату за пользование финансовыми средствами; переплата за кредит зависит от его срока и от способов платежей — аннуитетных, или одинаковых каждый месяц, и дифференцированных, или ежемесячно уменьшающихся;
• некоторые банки настаивают на страховании приобретенного жилья, а также жизни и здоровья заемщика; при этом одним из условий может быть аккредитованный оценщик со стоимостью оценки квартиры; при отказе от страховки процент по ипотеке могут увеличить;
• при подписании договора внимательно знакомьтесь со всеми ограничениями: запрет на продажу жилья понятен, но могут быть дополнения по изменению процентной ставки банком или невозможность досрочного погашения; в таких случаях закон на стороне заемщика.

В идеале весь договор по оформлению ипотечного займа нужно внимательно изучить, особенно обратив внимание на мелкий шрифт. При выборе кредита попросите расписать общую сумму со всеми дополнительными комиссиями, чтобы вместо собственника жилья не стать заложником ситуации и должником банка. И только при согласии со всеми условиями договора рассматриваем вероятность приобретения жилья.