Услуга рефинансирования — цели, выгода, документы для обращения к кредитору

Чтобы уменьшить риск возникновения задолженности банки предлагают услугу рефинансирования.

Цели, преследуемые процедурой рефинансирования

С точки зрения законодательной базы ссуда, получаемая в ходе перекредитования, называется целевой. Связано это с тем, что средства будут направлены на погашение образовавшегося долга в другой кредитной организации. Основной целью в таком случае является возможное снижение процентной ставки по кредиту.

Борьба за первенство на рынке банковских услуг в частности в сфере кредитования находится на высоком уровне. Финансовые организации вынуждены прибегнуть к улучшению требований и условий по кредитам. Также прибегая к расширению возможности перекредитования различных видов займов.

Возможная выгода заёмщиков и виды перекредитирования

Можно перечислить следующие плюсы характерные при оформлении рефинансирования долга:

• понижение ставок по кредитам;
• самостоятельное погашение банком кредитором рефинансированного долга;
• лояльные требования финансовой организации по отношению к клиенту;
• внесение изменения в список созаёмщиков.

Виды кредитов подлежащие перекредитарии:

• ссуды, получаемые в рамках программы ипотечного кредитования;
• автокредиты;
• дебетовые карты с овердрафтом;
• потребительский кредит.

Условия и возможность рефинансирования выше перечисленных займов устанавливаются индивидуально кредитной организацией. Сроки выплат определяются видом выплачиваемой задолженности.

На что стоит обратить внимание перед оформлением услуг банков

• выгода, получаемая новыми условиями кредитования – снижение ставки, продление срока выплат и возможность снизить ежемесячный платёж:
• объединение нескольких ссуд для уменьшения суммы выплаты;
• оформление многократного рефинансирования может быть ограниченно корпоративными правилами;
• различие предлагаемых условий финансовых кредитных организаций;
• банк вправе установить временное ограничение в случае повторного рефинансирования;
• с испорченной кредитной историей возможен отказ от предоставления рефинансирования;
• количество объединения долговых обязательств ограничено. Чаще кредитные организации могут предоставить рефинансирование не более пяти кредитов подтверждённой платёжеспособности клиента.

Выбор банка

Широкий выбор рекламируемых программ и услуг банков позволяет сравнить выгоду от заключения договора рефинансирования. Добросовестным клиентам кредиторы могут предложить заключить договор перекредитования на новых условиях. В другом случае клиентам могут помочь рейтинги, составляемые специалистами и сервисы сравнения.

Виды платежей

Платежи, производимые после оформления перекредитации делятся на два типа — аннуитетные и дифференцированные. Выплачиваемая сумма долга при аннуитетном платеже будет в равных значениях. Делится такая выплата на доли погашения процента в большем размере и оплату основной задолженности. По мере поступления платежей последняя будет повышаться, а остаток долга по выплате процентов уменьшаться.

Дифференцированный вид платежа равен. На остаток банк начисляет процент и снижает общий долг. Чаще дифференцированные платежи не приносят выгоду кредитору и могут оформляться как дополнительная услуга. Прибыль кредитной организации зависит от начисляемых процентов.

Основной пакет документов, предоставляемый в кредитные организации

Перечень документов для обращения в ту или иную кредитную организацию и отвечающий требованиям к информации для оформления находится в свободном доступе при получении консультации или обращения на сайт. К нему можно отнести:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы, о текущем кредите включающие в себя заключенные договор и график внесения платежей;
• подтверждение внесение оплаты по действующему кредиту (в редких случаях);
• реквизиты банка получателя для перечисления средств с последующей выплатой долга по займу.

Для рефинансирования ипотечных кредитов могут понадобиться документы устанавливающие право владения собственностью.

Заключение

Процедура рефинансирования кредита не настолько проблематична, если изучить информацию, предоставляемую банками-кредиторами и соответствующую литературу. При учёте скрытых платежей по услугам, страхования денежных средств долга и возникновении дополнительных комиссий и, существенной разницы между размером выплачиваемых банку процентов клиент может извлечь выгоду от перекредитования. Но не стоит исключать возможность выплаты процента предыдущей кредитной организации за досрочное погашение долга.